扎实推进三大创新 大力支持小微企业发展

2019-08-07   作者: 58新财经   来源: 网络整理

“不做小微,就没有未来”。中国工商银行江苏省分行认真贯彻落实党中央、国务院及省委省政府一系列决策部署,紧紧围绕总行的战略决策,立足实际,不断加大实施普惠金融力度,扎实推进产品创新、体制创新、机制创新,为小微企业经营发展做出了积极贡献。自2

  “不做小微,就没有未来”。中国工商银行江苏省分行认真贯彻落实党中央、国务院及省委省政府一系列决策部署,紧紧围绕总行的战略决策,立足实际,不断加大实施普惠金融力度,扎实推进产品创新、体制创新、机制创新,为小微企业经营发展做出了积极贡献。自2001年试点开办小微企业贷款以来,该分行历经探索尝试、起步发展、高速发展以及转型发展阶段,累计发放小微贷款超1.6万亿,惠及约17万户小微企业;截至2018年9月末,该分行银保监普惠口径274.9亿元,比年初增加42.3亿元;新增服务小微和个人经营贷款客户0.39万户,且其中单户余额500万元以内的共1.85万户,占比高达98.4%。

  不止于此,该分行还务实地在为企业减费让利上做足文章。2018年以来,该分行对于单户1000万元以内的小微企业融资实现优惠利率,平均贷款利率只有约4.92%,远低于市场的其他融资渠道,在减费让利方面较好发挥了大行“头雁”效应,得到了广大小微企业的肯定与赞许。

  推进产品创新

  满足客户需求

  针对科技型、“双创”等小微企业轻资产、弱担保的特点,工商银行江苏省分行不断深化与政府、同业等各方的通力合作,努力构建优势互补、合作共赢的普惠金融新生态。在此基础上,先后推出小微创业贷、财服贷、园区贷、苏科贷、工商企业通、工银惠农贷等一系列新产品、新业务,满足了不同金融需求。据统计,近三年该分行累计已投放600多亿各类政银合作小微贷款,惠及全省超2万户小微客户,取得了良好的社会效应。

  持续推进银政合作,深入推广小微创业贷、财服贷等新产品。“小微创业贷”是由工商银行江苏省分行与江苏省财政厅联合推出的金融创新产品,以双方共同出资成立的“江苏小微企业创业创新发展融资基金”为增信措施,为符合有订单、有银行流水、有财务报表和有纳税记录的小微企业提供流动资金融资。该产品具有受众广、利率低、额度大、时效强的特点,已累计服务客户2.3万户次、累计投放586亿元,受到了社会各界的高度认可,曾获得“江苏省金融创新奖”。

  该分行与省财政厅、发改委联合创新推出的“财服贷”产品重点支持服务省内现代服务业小微企业。2018年上半年,该分行配合省财政厅、发改委完成了“财服贷”一期的清算,并顺利通过了江苏省审计厅、南京大华会计师事务所对 “财服贷”首期业务的验收,同时完成代偿资金拨付。目前,已续签了第二期协议,进一步加大对省内现代服务业小微企业的支持力度。

  运用互联网思维重构普惠产品体系,是近年来工商银行江苏省分行支持服务小微的有益探索。重点是搭建“一个平台、三大产品体系”,即创新推出了“小微e贷”为平台,以信用为依托的“经营快贷”、以抵质押为基础的“网贷通”、以交易数据为保障的“线上供应链融资”,这三大产品并驾齐驱,线上线下协同发展。同时,主动推送授信额度,客户通过网上银行和手机银行自动申请贷款,一触即贷,循环使用,额度最高200万元,且纯信用、无抵押,十分契合小微资金需求特点。目前,已累计向近3.5万小微及个人客户推送“经营快贷”授信170亿元。“网贷通”有贷户超700户,授信额度超50亿元。

  以“苏农担”为重点,推进“工银惠农”业务,积极探索支持“三农”新路径。据了解,首批近3000户目标客户涵盖了省级农业龙头企业、省级重点农产品批发市场、三星级乡村旅游点、省级示范家庭农场等。

  加强工商企业通、场景获客平台及大额资金监控平台三大拓户平台建设,抓好客户源头拓展。工商企业通方面,借省政府“3550”改革契机,深化企业通2.0全程电子化服务的全面推广,落实网点人员、柜口、培训和宣传“四个落地”和全程电子化服务全覆盖、代办网点一周一户两项达标,前三个季度企业通服务客户2.67万户,同比增长27.6%,继续在同业和系统内保持明显的领先优势。

  推进体制创新

  适应市场发展

  工商银行江苏省分行坚持顺时应势,紧紧围绕客户和市场,不断加大体制改革创新力度,主动适应市场发展变化。

  近年来,该分行先后在省分行层面成立了普惠金融执行委员会、组建了普惠金融业务部,成立了小微企业发展研究中心;在市分行层面成立了专营的小微金融业务中心,以及特定市场专营支行等,使得普惠金融业务运营体制更加完善、高效。至此,该分行已经构建完成“事业部+小微中心+支行”的普惠金融三级营销管理体制,形成了多层次全方位覆盖普惠金融受益群体的服务体系,已有18家总行级小微金融业务中心、143支小微企业服务团队在全省各地为小微企业服务。

  特别是南京分行在系统内率先成立小微金融业务中心,负责一站式处理符合规定的小微金融业务,提升了小微金融服务效率和质量。目前,该分行小微中心已成为工行全国系统内4家样板中心之一,并在总行考评中获得了“优秀”等级,成为全系统学习的典范。

  规范小微中心运营,通过分类施策提质增效。加大对辖内小微中心运营情况的监测管理和督导力度,严格做好规范化建设,对职能定位不清、运营状况不佳、风险控制不力的施行重点帮扶,理顺业务流程,提升运营效率。根据总行相关要求,落实小微金融业务经营机构分类管理,在把辖内二级分行都列入总行重点二级分行的基础上,综合考虑各行客户资源、市场环境、业务发展水平等因素,在省分行层面将12家二级分行划分为优势发展行和潜力发展行两个类别,在此基础上将辖属支行进一步分为重点支行、特色支行和潜力支行;对不同类别分支行制定差异化的目标和任务,配套相应的资源和经营权限,辅以差异化的考核评价要求,以实现小微金融业务的突围发展与梯次推进。

  加强流程优化,提高客户服务效率。为提升客户服务效率,分行在流程优化方面作了有益的探索和实践,如推广网上小额贷款、优化办理流程、简化审批环节、推广标准化的信贷调查审查模板等。一是加快小微企业创新融资产品落地。综合运用普惠金融产品组合,积极支持以政府合作基金作为增信措施的创业贷及财服贷,加快推广税务贷、农担贷及优股贷。在风险可控的前提下,灵活制定客户融资方案,扶持创业创新优质小微客户。二是支持专业集群市场批量化拓展。分行积极开展对各地专业市场的走访调研,不断完善融资服务方案,推进普惠金融业务批量化发展。三是优选普惠金融业务行业投向。围绕先进制造业、现代服务业等重点市场,支持技术领先、核心竞争力突出的小微客户,特别是有效资产扎实、销售收入可验证、融资总量适度的双创企业,不断优化行业投向结构。

  推进机制创新

  加快业务拓展

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