把“校园贷”做成“安心贷”(民生视线)

2019-11-02   作者: 58新财经   来源: 网络整理

近期,教育部全国学生资助管理中心发布一项预警,提醒广大学生和家长警惕多种形式的“校园贷”诈骗,上海、长沙等地也发文提示“校园贷”“培训贷”等消费信贷产

原标题:把“校园贷”做成“安心贷”(民生视线)

成本高、收益低,商业银行对校园贷难倾心

面对违规“校园贷”的蔓延,人们不禁要问:既然大学生信贷需求如此旺盛,正规金融机构为什么不对这个市场大力开垦、精耕细作呢?

事实上,2017年金融监管部门机构叫停违规“校园贷”的同时,也鼓励商业银行等正规金融机构进场服务大学生群体。这几年,银行在大学校园加大推广学生信用卡和其他消费信贷服务的力度。工商银行、建设银行等国有大行,以及招商银行、浦发银行、广发银行等股份制银行已经发行近百种针对大学生群体的信用卡。

学生信用卡确实满足了部分大学生的信贷需求。比如,华北某高校会计系大三学生李瑶成绩优异,但家境贫寒。经同学介绍,他接触到某国有大型商业银行专为在校学生打造的信用卡产品,该产品规定办卡学生应符合学习成绩出色、曾取得优秀称号和奖学金等条件,李瑶首次申请就获得了2000元的信用额度。

不过总体来看,这些银行发放的学生信用卡距离学生的需求有一定差距。

一是要求学生先存款后消费。银行在发卡和调高额度之前,学生均须取得第二还款来源方同意,对方须提供代为还款的书面担保材料。

二是授信额度不高。本科生的信用额度一般在几百元到两三千元,研究生的信用额度也较少超过一万元。

“大学生普遍感觉,银行发放信用卡不如网贷平台快捷方便、额度自由,‘不好用’。其实银行这样做也有自己的解释。”苏宁金融研究院院长助理薛洪言说,首先,银行放贷有利率限制。“校园贷”的盈利模式是高利率覆盖高风险,但银行作为正规金融机构必须保证利率足够普惠。这导致银行推出的校园贷产品较难盈利。其次,银行面临经营层面的限制。校园市场比较分散,个贷业务成本较高,对区域性银行吸引力有限,而对全国性大银行来说,这块业务也很难在战略层面引起重视。

薛洪言说,与此同时,“花呗”“白条”等消费信贷产品依托电商场景和流量入口,在产品设计等方面更好地迎合了年轻人的消费心理和使用习惯,进一步压缩银行信用卡在校园金融市场的空间。

   

(责编:陈露露、李敏军)

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